Entscheidungshilfe: Welche Kreditkarte ist empfehlenswert, um Paybackpunkte bzw. Meilen zu sammeln?

Ihr möchtet im Alltag extra viele Payback Punkte bzw. Miles & More Meilen sammeln, und diese z.B. für günstige Flüge in der Business Class nutzen? Dann dürfte euch mein heutiger Beitrag interessieren.

Wie so ein Business Class Flug ganz konkret aussieht, könnt ihr euch hier auf meinem Reiseblog anschauen Erfahrungsbericht: Mein Flug nach San Diego mit der Lufthansa Allegris Business Class

Kurz vorab: Die Wahl der  passenden Kreditkarte hängt davon ab, welches Ziel ihr verfolgt:

Ihr wollt völlig kostenlos zusätzliche Meilen sammeln und eure Payback-Punkte vor dem Verfall schützen?

Wenn ihr ohne zusätzliche Ausgaben nebenbei mehr Punkte sammeln möchtet und eure Payback-Punkte vor dem Verfall schützen möchtet, würde ich euch die American Express Payback Card Affiliate Link empfehlen.

Die Vorteile der American Express Payback Card:

• Willkommensbonus von bis zu 5.000 Payback-Punkten (3000 + 2000 nach 12 Monaten).
• 1 Payback Punkt für jeden dritten Euro Umsatz zusätzlich  (außer beim Tanken)
• Die Payback Kreditkarte schützt Payback-Punkte vor dem Verfall (sonst: 36 Monate). Meilen werden aber nicht vor dem Verfall geschützt.
• Verlängertes Rückgaberecht bei Online-Käufen (90 Tage!)
• Kosten: 0 €
• Man kann auch Payback-Punkte bei Firmen sammeln, die nicht am Payback-Programm teilnehmen.
• Wechselbonus von bis zu 25%, wenn ihr Punkte während des Aktionszeitraums in Meilen wechselt.

Nachteil: Die American Express Karte wird nicht überall akzeptiert und ihr erhaltet weniger Meilen pro Kauf, als wenn ihr eine Miles & More Kreditkarte verwendet. Für Online-Käufe könnt ihr die Karte in eurem Paypal Konto hinterlegen und so in den meisten Fällen indirekt Punkte sammeln.

Tipp: Falls ihr euch für die American Express Payback Kreditkarte entscheidet,  würde ich dazu raten, gesammelte Payback Punkte erst dann in Meilen umzutauschen, wenn ihr absehen könnt, dass ihr diese für einen Flug einlösen wollt. Außerdem würde ich auf eine Bonus-Aktion mit 25 % Punktebonus warten, die 2 x pro Jahr stattfindet.

Ihr möchtet günstig noch mehr Meilen sammeln?

Falls ihr das Thema Meilensammeln ernst nehmt und Wert auf ein gutes Preis-/Leistungsverhältnis legt, kann sich eine Miles & More Kreditkarte lohnen. Es gibt 3 Varianten: Die Flex, die Blue und die Gold-Karte mit je einer Meile pro 2 Euro Umsatz.  Mein Favorit ist die Mastercard Blue:

Vorteile der Miles & More Mastercard Blue der Deutschen Bank

• Willkommensbonus
• Eine Meile (entspricht einem Payback Punkt) je 2 Euro Umsatz -> Ihr bekommt also mehr Punkte als mit der Payback Kreditkarte.
• Deutlich größere Akzeptanz in Geschäften und Restaurants als American Express
• Meilen sind vor dem Verfall geschützt
• Kosten: 5,50 € pro Monat

Für die Mastercard Flex von Miles and More müsst ihr keine monatliche Gebühr zahlen. Sie hat aber den großen Nachteil, dass eure Meilen nicht vor dem Verfall geschützt sind. Das ist für mich ein Ausschlusskriterium. Die Mastercard Gold ist mir mit 11,50 € p.M. zu teuer. Sie lohnt sich, wenn ihr die z.B. enthaltenen Versicherungen nutzen möchtet (Reiserücktritt, Krankenversicherung etc) oder einen Vielfliegerstatus durch das Tauschen von Meilen in Qualifying Points erreichen wollt.

Achtung: Die Karten bieten eine Überweisungsoption, bei der ihr 1 Euro pro Meile sammeln könnt (bis maximal 20.000 Meilen pro Abrechnungszyklus). Das klingt im ersten Moment verlockend. Der Haken: Für die Nutzung des Überweisungsservice fällt ein Entgelt in Höhe von 2,5% des Überweisungsbetrages an – also z.B. 25 € pro 1000 €. Das rechnet sich nicht.

Tipp: Falls ihr euch für die Miles & More Mastercard Blue entscheidet, würde ich  Payback Punkte frühzeitig (mind. 1 x pJ. zur Bonus-Aktion) in Meilen umwandeln, um sie vor dem Verfall zu schützen.

Ihr nutzt Eure Kreditkarte geschäftlich?

Wenn ihr eure Kreditkarte geschäftliche nutzt, lohnt sich z.B. die Miles & More Business Card Gold:

• Je nach Aktion gibt es einen sehr hohen Willkommensbonus
• Eine Meile pro Euro Umsatz (!)
• Inkl. Versicherungspaket
• Kosten: 11,50 € pro Monat

Das Mileage Plus Paket lohnt sich aus meiner Sicht nicht.

Noch mehr Meilen könnt ihr mit einer American Express Business Platinum Card Affiliate Link sammeln. Wenn ihr mit dieser Karte in den ersten 6 Monaten mindestens 15.000 € ausgebt, erhaltet ihr eine Gutschrift von 200.000 Membership Rewards Punkten. 

Diese könnt ihr im Verhältnis 3:1 (3 Membership Rewards Punkte = 1 Payback Punkt) in Paybackpunkte und anschließend im Verhältnis 1:1 in Meilen umwandeln. So könnt ihr euch nach 6 Monaten über  66.666 Paybackpunkte bzw. Meilen freuen (200.000 MR:3). Im Alltag sammelt ihr pro Euro einen Punkt, mit Turbo Funktion sogar 1,5 Punkte (Kosten: 15 € pro Jahr).

Vorteil von klassischen American Express Karten (nicht Payback AMEX): Die Membership Rewards Punkte bieten euch zusätzlich die Möglichkeit, günstige Business Class Flüge mit Partner Airlines wie: Air Canada Aeroplan, Singapore Airlines oder Qatar Airways zu buchen. Hier sind die Gebühren und Treibstoffzuschläge oft DEUTLICH geringer. Es ist aber wichtig, VOR dem Transfer der Punkte zum Vielfliegerprogramm der jeweiligen Airline nach Verfügbarkeiten zu schauen, da der Transfer nicht rückgängig gemacht werden kann.

Ihr fliegt regelmäßig mit Eurowings?

Wenn ihr regelmäßig mit Eurowings fliegt, lohnt sich für euch die Eurowings Kreditkarte Classic oder Premium, mit der ihr je 2 € Umsatz eine Meile sammelt. Im Preis von:

• Classic 14,50 € im ersten Jahr, 29 € ab dem zweiten Jahr.
• Premium: 49,50 € im ersten Jahr, 99 € ab dem Folgejahr.

Sind zahlreiche Zusatzleistungen wie: Nutzung der Fast Lane, freies Sportgepäck, Reiserücktrittsversicherung sowie bei Nutzung der Premium Karte sogar  kostenfreie Sitzplatzreservierung und Priority Check enthalten. Die Details könnt ihr hier nachlesen.

Kreditkarten zum Meilensammeln: Punkte im Überblick

Wenn ihr etwas für 300 € mit eurer Kreditkarte kauft, erhaltet ihr folgende Punkte:

• Payback American Express: 1 Payback Punkt pro 3 € = 100 Punkte
• Payback Visa: 1 Punkt pro 5 € Umsatz, 60 Payback Punkte.
• Miles & More Kreditkarten: 1 Meile pro 2 € Umsatz, 150 Meilen (=150 Punkte)
• American Express mit Bonus: 1,5 MR pro 1 € Umsatz. 450 MR  (= 150 Punkte, da diese im Verhältnis 3:1 getauscht werden können).
• Eurowings Kreditkarte: 1 Meile für 2 € Umsatz = 150 Meilen.

Alle weiteren Infos zum Meilensammeln per Payback + Kreditkarte habe ich hier auf dem Blog zusammengefasst. 

Da sich Angebote und Aktionen regelmäßig ändern, würde ich euch raten, die aktuellen Konditionen bzw. das Kleingedruckte vor dem Abschluss zu überprüfen.

Ich freue mich wie immer über euer Feedback sowie über weitere Tipps und Verbesserungsvorschläge.

Viele Grüße,