Erfahrungsbericht: Diese Kreditkarte kann ich euch empfehlen

Seit dem 1. Juli gibt es bei neu ausgestellten Bankkarten (= Girocards) die Maestro-Funktion nicht mehr. Das heißt: Zahlen und Geldabheben im Ausland ist für Nutzer dieser Karten nun nicht mehr möglich. Vorhandene Karten behalten ihre Gültigkeit und können bis zu ihrem Ablauf bzw. maximal bis zum Ende des Jahres 2027 weiterhin verwendet werden.

Als Alternative bieten Banken ihren Kunden vermehrt kostenlose Debitkarten an, die wie Kreditkarten aussehen (also wie Visa oder Mastercards) und eine Mischung aus Kredit- und Girokarte darstellen. Wo die Vor- und Nachteile der Debitkarten liegen, warum ich mich für eine echte Kreditkarte und gegen eine Debitkarte entschieden habe und welche konkrete Karte am Ende das Rennen gemacht hat, möchte ich euch heute erzählen. In diesem Beitrag geht es konkret um folgende Themen:

• Allgemeine Infos zum Thema Kreditkarte
• Wo liegen die Unterschiede zwischen einer Kreditkarte und einer Debit-Karte?
• Auf welche Punkte sollte man bei der Auswahl der perfekten Kreditkarte achten?
• Welche konkreten Kreditkarten sind empfehlenswert – und welche nicht?

Allgemeine Infos zum Thema Kreditkarte:

Bei einer Kreditkarte handelt es sich um ein bargeldloses Zahlungsmittel, das ihr wie eine EC-Karte einsetzen könnt, um damit in einem Geschäft, einem Restaurant oder online zu bezahlen bzw. um (je nach Kondition eurer Bank) kostenlos Geld an beliebigen Automaten abzuheben. 

Wo liegen die Unterschiede zwischen einer Kreditkarte, einer Debit-Karte und einer Prepaid Card?

Echte Kreditkarten

Anders als bei eurer EC-Karte, werden die Beträge bei einer „echten“ Kreditkarten  gesammelt und am Monatsende als Sammelbetrag  oder in monatlichen Raten (zu einem relativ hohen Zinssatz von z.B.12 %)  von eurem Girokonto abgezogen. Die Höhe der Rate könnt ihr dabei selbst festlegen. Wie viel Geld ihr  mit eurer Kreditkarte insgesamt ausgeben könnt, wird durch euren persönlichen Kreditrahmen festgelegt..

Debit-Karten

Neben Kreditkarten sind  Debitkarten inzwischen weit verbreitet. Diese sehen aus wie Kreditkarten und können grundsätzlich auch ähnlich wie Kreditkarten eingesetzt werden –  sind aber direkt an euer Girokonto gekoppelt. Beträge werden also wie bei einer EC-Karten Zahlung direkt abgebucht.

Vorteil: Ihr behaltet einen besseren Überblick über eure Finanzen und gebt nicht mehr Geld aus, als euch eigentlich zur Verfügung steht.

Nachteil: Der Nachteil von Debit-Karten liegt darin, dass diese z.B. von Autovermietungen und einigen Hotels nicht akzeptiert werden, da ohne die Kredit-Option auch kein Kautions-Betrag blockiert werden kann! Ich habe diese Erfahrung während einer Reise durch die USA vor 4 Jahren gemacht und war damals sehr froh, dass mein Mann damals eine echte Kreditkarte dabei hatte, sodass wir relativ schnell eine Lösung fanden.

Prepaid Karten

Dann gibt es noch Prepaid-Karten wie z.B. die Prepaid Visa Card der Comdirect. Diese können ebenfalls wie Kreditkarten eingesetzt werden, müssen aber zunächst aufgeladen werden. Es muss also vor dem Bezahlen Geld vom Girokonto auf das entsprechende Prepaid-Konto überwiesen werden. Prepaid Karten eignen sich z.B. für Jugendliche, die sich während eines Schüleraustauschs im Ausland aufhalten bzw. erste Erfahrungen mit dem Bezahlen per Kreditkarte sammeln möchten. Außerdem bieten sie beim Bezahlen im Internet eine relativ hohe Sicherheit.

-> Meinen Erfahrungsbericht über das Juniorkonto unseres Sohnes inkl. Prepaid Visacard findet ihr hier.

Tipp: Da die Zinssätze für eine Ratenzahlung oft sehr hoch sind, würde ich euch dringend raten, diese Option gleich mit dem Erhalt der Karte zu deaktivieren. Außerdem solltet ihr schon bei der Wahl der Kreditkarte darauf zu achten, dass ein monatlicher Einzug per Lastschrift möglich ist, damit ihr nicht jeden Monat daran denken müsst, euer Kreditkartenkonto per Überweisung auszugleich

Visa, Mastercard oder American Express? Auf diese Punkte solltet ihr  bei der Auswahl der perfekten Kreditkarte achten!

Grundsätzlich solltet ihr wissen, dass es unterschiedliche Kreditkarten-Anbieter, die wiederum unterschiedlich häufig akzeptiert werden. Visa ist am weitesten verbreitet – dicht gefolgt von Mastercard. American Express Kreditkarten werden in Deutschland hingegen deutlich seltener akzeptiert. Die Karten der o.g. Anbieter werden von unterschiedlichen Banken zu unterschiedlichen Konditionen angeboten.

Checkliste: Welche Kreditkarte ist die beste? 

Auf der Suche nach der perfekten Kreditkarte solltet ihr auf folgende Punkte achten:

• Handelt es sich um eine Kreditkarte oder eine Debit-Karte? -> Ich würde zu einer Kreditkarte raten, um flexibler zu sein.
• Müsst ihr ein zusätzliches Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte zu erhalten? -> Im Idealfall ist das nicht nötig, da sich zu viele Konten negativ auf euren Schufa-Eintrag auswirken können.
• Ist die Kreditkarte dauerhaft kostenlos? (= keine Jahresgebühr)
• Könnt ihr mit der Kreditkarte sowohl im Inland, als auch im Ausland kostenlos Geld abheben?
• Ist es möglich, weltweit kostenlos mit der Kreditkarte zu bezahlen, oder wird eine Auslandseinsatzgebühr von 1-2 % fällig?
• Ist ein 100 %iger Rechnungsausgleich per Lastschrift möglich? Oder ist nur eine Ratenzahlung möglich?
• Ist der Kundenservice zuverlässig und gut erreichbar, falls es mal Probleme oder unberechtigte Abbuchungen gibt?

Außerdem interessant:

• Gibt es zusätzlichen Versicherungsschutz (z.B. Auslands-Krankenversicherung, Vollkasko Mietwagen, Reiserücktritt oder Gepäck etc).
• kostenlose Partnerkarten
• NFC-Funktechnik
• Bonuspunte (Payback oder Meilen)
• Apple Pay und Google Pay

Welche konkrete Kreditkarte ist empfehlenswert?

Ich habe sehr viele Angebote verglichen und diverse Berichte auf Finanzseiten gelesen und habe mich am Ende für die Hanseatic Bank Genial Card Affiliate Link entschieden.

Diese erfüllt alle oben genannten Kriterien, das heißt:

• Es handelt sich bei der Hanseatic Genial Card um eine echte Visa-Kreditkarte, für die kein zusätzliches Konto eröffnet werden muss.
• Es gibt keine Jahresgebühr! Ohne Bedingungen.
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Ihr könnt weltweit gebührenfrei mit der Kreditkarte bezahlen.
• Persönliche Wunsch PIN
• Ein 100 %iger Rechnungsausgleich per Lastschrift ist genauso möglich wie eine flexible Ratenzahlung.
  
• Ihr könnt im Ausland und in teilnehmenden Geschäften gebührenfrei Geld abheben, wobei Betreiber von Geldautomaten u.U. eigene Gebühren verlangen können.
• Bargeldabhebungen am Geldautomat innerhalb Deutschlands kosten 3,95 € pro Abhebung und sind aus meiner Sicht keine gute Option.
• Der Kundenservice wurde gut bewertet. Ich habe ihn bisher nicht kontaktiert.
• Die Hanseatic Bank bekam beim TÜV Kundenurteil – 12/2019 die Note: Sehr gut.
  

Weitere Hinweise:

• Eine flexible Rückzahlung in kleinen Raten ist möglich, ich würde  diese Option aufgrund der hohen Zinsen aber nicht empfehlen!
• Die Antragsstellung erfolgt digital innerhalb weniger Minuten.
• Mit der Hanseatic Bank App habt ihr jederzeit einen Überblick über eure Finanzen.

Nur eine kostenlose Partnerkarte wird nicht angeboten, was aber kein Problem ist, da mein Mann inzwischen einfach eine eigene Karte beantragt hat. Beantragen könnt ihr die Karte, wenn ihr auf diesen Banner klickt:

F.A.Q: Fragen, die mich zum Thema Kreditkarte erreicht haben

Welche Kreditkarte mit kostenloser Partnerkarte kannst du empfehlen?

Bei meiner Recherche ist mir die Barclays Visa & Barclays Platinum Double positiv aufgefallen. Bei dieser handelt es sich um eine Kombination aus einer Visa- und einer Mastercard, die bis zu 3 kostenlose Partnerkarten beinhaltet und ebenfalls kein neues Girokonto erfordert. Nachteil: Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50€ möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen.

Gibt es Kreditkarten bzw. Debitkarten, von denen du abraten würdest?

Abraten würde ich es nicht nennen. Allerdings würde ich mich persönlich grundsätzlich für eine echte Kreditkarte entscheiden, die ohne ein zusätzliches Girokonto auskommt und auch für die Anmietung von Mietwagen bzw. das Hinterlegen von Hotel-Kautionen im Ausland geeignet ist.  „Kreditkarten“ (= Debitkarten) folgender Anbieter kommen für mich daher nicht infrage:

• DKB Visa Card
• N26
• comdirect
• ING Diba
• Consorsbank
• Tomorow Visa Card *Makler für die Solaris Bank mit grünem Image
• etc.

Falls ihr bereits eine „echte“ Kreditkarte habt und nach einer Debitkarte sucht, würde ich euch Revolut empfehlen. Meldet euch gerne, wenn ihr einen Empfehlungslink bekommen möchtet.

Welche Kreditkarten eignen sich zum Sammeln von Bonusmeilen / Paybackpunkten?

Falls ihr mit eurer Kreditkarte gerne möglichst viele Paybackpunkte sammeln möchtet, könnt ihr euch die Payback Visa Flex Karte anschauen, mit der ihr zusätzlich zu den „normalen“ Punkten  1 Paybackpunkt pro 5 € Umsatz erhaltet. Die Payback Visa Flex + Kredikarte ist dauerhaft kostenlos, Bargeld kann weltweit kostenlos abgehoben werden, es gibt keine Fremdwährungsgebühr.

Außerdem ist die Payback American Express Visa Card Amazon Affiliate Link eine Option, mit der ihr einen Payback-Punkt pro 2 € Kreditkartenumsatz sammelt bzw, mit aktiviertem Payback MAX Turbo für 35 € pro Jahr sogar 2 Payback Punkte je 2 € Umsatz gutgeschrieben bekommt. Dies entspricht dann einer Meile pro Euro Umsatz. Die Aktivierung ist telefonisch unter der Nummer 069 9797 1000 möglich und lohnt sich ab einem Jahresumsatz von über 7.000  €. Nachteil: Ihr zahlt bei Zahlungen im Ausland eine Fremdwährungsgebühr von 2 %, Bargeldabhebungen kosten 4% bzw. Mind. 5 €.

Für Vielflieger könnte wiederum die AMEX (= American Express) Gold oder Platin Amazon Affiliate Link interessant sein, für die ihr z.B. 40.000 Bonuspunkte erhaltet, die ihr in 32.000 Meilen (Verhältnis 5:4) umwandeln könnt. Hier müsst ihr aber unbedingt die genauen Bedingungen bezgl. des Mindestumsatz berücksichtigen, um in den Genuss der Bonuspunkte zu kommen.

Kündigst du deine EC-Karte / Girokarte, wenn diese kostenpflichtig wird?

Mein Fazit:

Ich nutze die Karte nun seit ca. 2 Jahren (Stand: 09/2023) und bin bisher absolut zufrieden. Die Beantragung verlief sowohl bei mir (2021) als auch bei meinem Mann (2022) völlig unkompliziert. Nach einer Identifizierung per Video-Telefonat erhielten wir die Karten sowie unsere Unterlagen per Post.

Die Karte habe ich inzwischen in vielen Ländern genutzt (zB. in Australien, auf den Kanaren, in Italien, in Österreich etc.) und hatte bisher keine Probleme. Die Höhe der Rückzahlung könnte ich theoretisch per App anpassen,  ich habe mich aber dazu entschieden, die Teilzahlung direkt nach Erhalt der Karte online im Kartenkonto (Services -> In Teilen zahlen -> 100%) zu deaktivieren, um Zinsen zu vermeiden.

Nun hoffe ich, dass euch dieser Beitrag gefallen hat und freue mich wie immer sehr über euer Feedback, Erfahrungsberichte und weitere Tipps.

Viele Grüße,

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